クレジットの断捨離 ～楽天経済圏からの脱出？～

 

明けましておめでとうございます。

久々のブログです。

地方在住なので、完全なキャッシュレス生活はできていませんが、それなりにポイント還元などを考慮していたら、クレジットカードが増えてきました。

ビジネスカードもあって、管理が面倒になってきたので整理をしようと思っています。

解約決定は

・セブンプラスカード　nanacoカードにチャージできるけど、ポイント還元率は良くない

・セゾンパールアメックス　3％還元のうまみがなくなったので

残存のポイントを消化したら手続き予定。

ダウングレードしようか悩んでいるのが楽天プレミアムカード。

平カードとの損益分岐点は楽天市場での年間55万円以上購入。

集計したところ２０２２年は４１万円ほどしか買っていません。

そもそも楽天ビジネスカードが欲しくて、プレミアムカードにしたんです。

ほかにもビジネスカードはあるのですが、ポイントとしては楽天ポイントが圧倒的に使いやすいんです。

なので、楽天カードは利用したいのですが、平カードを利用して立替扱いにして、返金する方法もありかなぁと。

ＳＰＵの条件を見ても、達成できるものが少なくなってきているし、これを機に楽天経済圏から卒業も視野に入れていくべきかと思ったり。

現状、一番ポイントが貯まりやすいので楽天カードがメインなのは変わらないですが、このままプレミアムカードを維持するのか、ダウングレードするのか悩ましいところです。

昨年度は家計予算から７０万円オーバー。その原因は

 

昨年度の家計簿を締めました。

その結果、予算より７０万円オーバー。

途中でオーバーするのはわかってたのです。予定外の出費があったから。

あと、オーバーしているのにも関わらず、３月にヴァンクリーフアンドアーペルで買い物しちゃったし。

４月でも良かったといえばいいかもしれないけど、クレジットカードのポイントアップ期間を利用したかったので、３月に買いました。いつ値上げされるかわからないし…（言い訳ｗ）

とはいえ、ヴァンクリはそこまで大した原因ではありません。

一番の原因は

税金

当初の予定より報酬を受け取らざるを得なかったのと、ふるさと納税をするとは思っていなかったからです。あと、反則金…(;´Д`A ```

それだけで6０万円弱…。

恐るべし税金。

今年はさらに市県民税も支払いが発生してくるので戦々恐々です。

純生活費も、無収入のころから８０万円ほど多くなっているし、やはり収入があると気を付けているつもりでも支払いが増えてしまっています。

お金は使うものですが、バランスが大事。

今年度もバランスを考えて使っていこうっと。

今年度の家計予算は大幅増…

 

４月になりました。

お世話になっていた西友さんの5％OFFデーがなくなったり、他店チラシ同額保証がなくなって意気消沈。

850ｇ５９８円で購入していたコーヒー豆も、７９８円になってたり。

ガソリンは言わずもがな、食品や日用品まで値上がりラッシュ。いろんなポイント制度の改定（改悪）。

そして、極めつけは楽天エナジーからの電気代値上げの通知メール…。

シミュレーションしたら年間２～３万円上がりそう。

金額をもとに予算を組むというより、価格をもとにかかるであろう金額を予算計上するしかありませんでした。

インフレってこういうことなのね。

すごいスピード感と波及力。でも多分、始まったばかり。

今まで減量して値段据え置きとか、ステルス値上げが多かったのでそこまで負担には感じませんでしたが、これからは目に見えて価格が上がっていきそうです。

ここ最近の円安も気になるところ。

日本の世界からモノを引っ張る力が弱まっていったら、もっとしんどくなりそうです。

インフレ恐るべし。

この歳になって初めて実感しています。

リーマンショック級の下げを食らう

 

緊急事態宣言が出されている地域ではありませんが、なんとなく客足が鈍っています。

去年の宣言が出た時よりはまだマシですが、少し気が沈みます。

気が沈む原因はそれだけではありません。

来年度の収入です。

手取りベースで、今年度比－５０％（;ﾟ;艸;ﾟ;）

ＦＩ（経済的自立）を目指すぞ～！と鼻息荒く決心した途端の減収確定。

結婚してから２０年、株式相場に負けず劣らずの我が家の収入の変動の荒さ。月収１００～２００万円から一転、4年の赤字垂れ流し期間+１年弱の無収入期間を経て、３年で赤字回収が完了したと思ったらこの有り様(笑)

投信積立などのマネーシミュレーションなんて、何の参考にもなりゃしません。前提となる入金のできない時期が頻繁にあるからです。

それでも、年間生活費を賄えるほどの金額があるのは幸いです。

ただ、投資に回せるお金が…。

今年度の収入はすべてプールしているので、来年度の投資は問題ないのですが、それ以降が難しいかも。

どこを切り詰めて、投資資金を捻出しようか？

見直せる固定費と言われれば、私の生命保険くらいでしょうか。まぁ、そろそろ卒業できる頃合いだと思っていたので、いい機会かもしれません。

ボヤいていても仕方がないので、まずは家計の見直し・来年度の予算作成から取り掛かります。

来年度の収入は激減確定。さぁ、どうしようか？

 

年が明けたばかりだと思っていたのに、１月ももう終わりに。我が家の家計簿の締めは３月３１日なので、そろそろ来年度の家計予算を考え始めるころです。

今年度の収入をすべてプールしているので、それを来年度の生活費と投資に振り分けます。

ありがたいことに今年度の収入は十分に投資に回せる金額があるのですが、来年度はがっつり収入（手取り）が減る予定です。なので、再来年度の投資への振り分けはかなり少額になりそうです。さらに、再来年度の手取りもより減りそうなので、今から気持ちが萎縮しております。

ここ２年程は耐え忍んでいた時期のご褒美タイムだっただけで、再来年度以降の手取りが本来の我が家の収入額なんですよね💦

愚痴っても致し方ないので、なんとか収入と分配金ＵＰ、そしてマネーマシンの構築をちまちまやっていくだけです。

昨年末に小規模企業共済の掛け金を二人分ＭＡＸにしたのも、ちょっとしんどい(笑)

でも、節税は大事なので。

手っ取り早いのは生活費のサイズダウンなので、まず来年度の家計予算を考えます。

リビングのエアコンの買い替えは確定なので、それ以外で調整しなくっちゃ。

マンション住民の意識を垣間見る

 

今のマンションに住み始めて、もうすぐ３年が経とうとしています。

そろそろ大規模修繕に向けた動きが出てきています。

我が家はコスパの悪い新築マンションを購入しました。

購入時に修繕積立金の金額を抑えて表示し、月々の負担がネックにならないようにするのが販売会社の常とう手段ですので、もちろん現状の積立金では１回目の大規模修繕を賄うことはできません。

大規模修繕をどのように賄うのかのアンケートがありました。

これでわかるのが、どのくらい住む気でいるのかということ。あと、多少の懐具合。

長期で住むつもりの方は、２回目の大規模修繕まで賄えるほどの増額プランに投票し、短期間で考えている方はより増額が少ないプランに投票します。

で、うちのマンションの方々は、ひとまず１回目の大規模修繕は住んでいるつもりのようです。

２回目の大規模修繕も住んでいるつもりの方も１割強はいらっしゃるようです。

我が家は１回目は住んでいるだろうけど、２回目はどうかな？という感じです。

４月から、修繕積立金がＵＰするのは確定だけど、どのくらいの上げ幅かはまたアンケートがあるようです。

よくよく考えて答えようっと。

【Ｋｙａｓｈ Ｃａｒｄ】 梯子は外されるモノなのだ

 

ここ数年ですっかりキャッシュレス化している我が家が重宝していたＫｙａｓｈ　Ｃａｒｄ。

Ｋｙａｓｈ　Ｃａｒｄ　１％　+　楽天カード　1％（私の場合）　＝　2％　のポイント付与が月に１２万円決済分につき、

最近、3Ｄセキュア対応になって、ＰａｙＰａｙにもメインで紐づけれるようになったのに…

この度、（私には）実質改悪に。

画像はＨＰからお借りしています。

引き続き１２００ポイント付与されるのは、現金チャージか銀行口座からのチャージ分のみで、私のようにクレジットに紐づけて使用している場合は、５００ポイント（５万円の決済分）しかつかないようになるとか。

銀行口座などからチャージしておけば、残高に1％の金利が付くので、現金チャージ・銀行口座からチャージする方には朗報なのかな？

私は銀行口座を決済アプリなどに直接紐づけるのは嫌なので、1200ポイント付与は諦めざる負えません(´；ω；`)ｳｯ…

美味しい話が行きわたると、梯子を外されるのは世の常なんですけどね。

なんだか悲しいな。

個人カードと法人カード（作れました！）をＫｙａｓｈ　Ｃａｒｄ１枚で使い分けれるのは便利だけれど、有効期限が来ても更新しないかも。

結局、買い物してるやん

５月は売り上げが急降下して、気分も落ち込み気味でしたが、６月はちょっと盛り返せたように思います。


とはいえ、経済活動と両立させると言いつつ、また感染者が増えてきたら自主的に動きが止まりそうで、戦々恐々です。


そんな我が家の６月の家計簿

2020年度			月予算	６月
支　出	税金		-11,275	-17
	社会保障費		-18,700	-11,720
	純生活費	副食物費	-37,500	-30,998
		主食費	-10,000	-9,262
		調味料費	-6,300	-9,688
		光熱費	-24,000	-21,520
		住居・家具費	-88,085	-120,223
		衣服費	-20,920	-5,865
		電子マネー費	0	-3,921
		交際費	-24,170	-8,674
		教養費	-13,600	-7,487
		娯楽費	-25,840	-6,842
		保健・衛生費	-17,030	-23,540
		職業費	0	-57,794
		特別費	-7,900	-10,199
		公共費	-2,920	0
		仕事立替金	0	-31,742
		自動車費	-21,600	-12,511
		純生活費合計	-299,865	-360,266
	支出合計		-329,840	-372,003
	累計		-329,840	-1,192,642
	残金		4,200,500	3,007,858
生命保険・預貯金		合計
		累計

税金１７円て…

税金１７円。これは外貨預金の利息で源泉徴収されたものです。

ただ、米ドルの利息が低くなっていて、同じ金額を預けていても、今月は利息が１円とかになりそうです。

米ドル建てのETFとかを買うための資金なんですけど、いろいろ悩みます。

どうしても中食費（主食費に含まれる）が多くなる

最近、ご飯を作るのがとても億劫で、昼食は特にコンビニやスーパーの総菜に頼ってしまっています。

しんどくてイライラするくらいなら、買ったほうが平和だと思うので、しばらく買って済ませれることは買います。

住居・家具費

６畳用のエアコンを予定通り買いました。

狭い部屋なので、すぐ寒くなる…。が、事務処理をデスクでできるのはありがたいので、買って良かったです。

夫・仕事の立替金は未精算

６月も立替金の返金を行いませんでした。

最寄りの金融機関が移転して、これまた行くのが億劫で…。

法人カードを持つことができれば、この手間も省けるんだろうなとは思いつつ、あまりの年収の低さに発行してもらえるかどうか自信がありません。

どんどんものぐさになっております。

ちまちまと使っている

以前なら、お金を使わないことを優先していたのですが、億劫な気持ちが勝ってちまちまと買い物をしています。

それでも、大幅に予算をオーバーすることもないので、最後に帳尻が合えばいいかと大らかな気持ちでいます。

そして、この度、初めてポイントサイトというものに登録をしました。以前から、存在は知っていたのですが何だか面倒で。

ですが、このご時世、貰えるものは貰うのも大切だと思い、重い腰を上げてみました。思うように貯まるのかは分かりませんが、ちょっとでも足しになればいいなと思っています。

７月ももう半ば。

実は大物家電を急遽買うことになってしまい、７月も順調に買い物をしています。

今月の家計簿はどうなることやら。

資産集計をしました。

5月末に資産集計をしました。


3月に含み益がガタっと減って、これからズルズルと下がっていくのかなと思っていたのですが、5月からはかなり株価が戻っているようです。


おかげで、総額は先月より+でした。


集計をしても、ぼちぼち含み益が出ていたので、ホッとしたものの、油断はできないと思っています。


J-RIETの含み損は今でもなかなかのモノです💦




運用資産の配分はグラフの通りです。


だいたい1000万円くらいを運用しています。


保有しているのはETFか投信で、個別株は持っていません。


外貨建て（米ドル）になっているのは、外国債券のみです。いずれは外国株式のETFも米ドルで保有したいと考え中です。


こちら以外に、現金預金、保険・共済、FX（ずっと放置💦）があります。


今年度中に大台に乗りたいと思っていたのですが、このコロナ禍の状態では難しそう…。


今できることは、とにかく計画通りに積み立てていくことくらいです。


さてさて、今月はどうなることでしょうか…。